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服务发行-银行与第三方支付机构在ETC中并不是绝对竞争关系

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相比之下,銀行在ETC發行上樹立了更加牢靠的形象,其中有客觀原因,也有主觀原因。

銀行與第三方支付機構在ETC中並不是絕對競爭關係。每台ETC都需綁定一張銀行卡,第三方支付機構選擇和特定銀行合作推出優惠套餐。比如,微信的「ETC助手」和平安銀行(000001)合作,辦理平安銀行信用卡(新戶)可以獲得ETC免費辦理金額,還能領30元現金紅包。

交通運輸部7月29日宣布,全國ETC用戶累計達到9780.43萬,完成發行總任務的51.25%。下半年發行任務會更艱巨。爭奪ETC客戶,是一場持續白熱化的戰爭。

互聯網巨頭版圖內的企業貫穿了汽車製造、前裝、購買、停車、行車、車後市場、汽車金融、物流運輸、交通管控等「車的一生」。高速繳費是車生活的重要一環,ETC作為國家強力推行的高速繳費入口,互聯網企業無法錯過。

第三方支付機構的主要盈利模式包括手續費、沉澱資金、廣告和增值服務。據行業人士透露,支付機構的手續費大約在0.6%左右,這0.6%還需要由收單機構(第三方支付機構)、發卡行(銀行)和清算機構(銀聯、網銀)分攤,能夠留給收單機構的大約只有0.1%左右。如此計算,即使這5000億高速通行費全部「途經」第三方支付機構,支付機構也只能獲利4億元。

ETC用戶就是這樣一群高價值的消費者,高速繳費就是這樣高頻具體的線下行為。按照規劃,ETC車主群體規模在今年年底將達到1.8億甚至更多。ETC車主不僅帶來了巨大的流量,也有保險、理財方面的需求。為了吸引ETC車主到自己的流量池,銀行和第三方支付機構「絞盡腦汁」。

客觀上,各省高速公路聯網中心是ETC發行主體,銀行是發行合作單位。國家發展改革委聯合交通運輸部印發文件明確鼓勵銀行業金融機構、非銀行支付機構和互聯網企業等服務機構緊密合作。

但是,業內人士表示:「第三方支付機構的手續費利潤非常薄、以前資金沉澱還能賺點錢,現在越發不行了。」這說明,支付機構作為ETC資金的通道是賺不到「大錢」的。

接下去,如何快速大力推進OBU發行進程、如何拓展ETC使用場景、豐富ETC功能,提高ETC含金量來吸引車主,仍然值得銀行和第三方支付機構乃至全產業鏈共同思考。

誰能快人一步銀行和第三方支付機構在ETC問題上雖然本質上「共生」,但仍然存在「搶客源」的競爭關係。銀行和第三方支付機構都鉚足了勁,各地推出的優惠政策各異,此處不一一列舉,但總體來看,銀行已經搶先一步。

對於銀行來說,在信用卡開卡成本日益上漲的今天,ETC不僅帶動了銀行信用卡的自然增長,更是銀行推廣理財、車貸、車險、停車等高價值業務的好機會,是撬動精細化開發周邊業務的槓桿。

第三方支付機構在發行上的優勢是擁有龐大的用戶規模,並較早推出在線發行,打破單一的ETC申請渠道,微信號稱全程只用「35秒」就能完成ETC申辦。但缺點也比較明顯,第三方支付機構與各省市的ETC卡發行服務商合作發行OBU,支付機構只扮演平台角色,一旦線上申購的OBU設備出現問題,用戶基本上只能和ETC卡發行服務商聯繫退還和更換事項。

如果你要購買一台ETC設備,可以去哪裡?你可以去線下的高速公路網點,也可以去各大銀行辦理,櫃檯小姐會熱情地迎接你,只要開一張ETC記賬卡(借記卡、信用卡),就能免費領走一台ETC設備。

2010-2017全国收费公路车辆通行费总收支

首先是資金流向。根據交通運輸部發佈的數據顯示,2017年度,全國收費公路車輛通行費總收入5130.2億元,主要來自於現金收費、ETC支付和移動支付。

銀行和第三方支付在爭奪什麼?

甚至,你還可以打開支付寶或者微信等第三方支付機構的APP,搜索「ETC」,就能「網購」一台ETC設備,綁定自己的銀行卡賬號,輕鬆實現高速不停車扣費通行。(目前支付寶渠道的ETC,只支持中國郵政儲蓄銀行和建設銀行(601939)兩家銀行的信用卡,而微信並無限制)。

反觀第三方支付機構,目前,微信「ETC助手」可以選擇花99元開通會員權益,權益包括部分加油站和車行8.5折加油、5折洗車的優惠,微信表示後續會上線保養、停車、違章查詢等會員權益,但上線日程表並不確定。支付寶「ETC服務」的優惠包括:在線快速辦理、攢螞蟻森林能量(23g/次)和無需充值,優惠範圍有所受限。

主觀上,銀行ETC優惠力度大。銀行將信用卡優惠福利「搬」到了ETC上,除了免費申請OBU設備,還能享受額外通行補貼、洗車、加油、商圈服務、代駕、積分等優惠,銀行在權益業務上已經有完善的招標模式和成熟經驗。

[ 億歐導讀 ] 下半年發行任務會更艱巨。爭奪ETC客戶,是一場持續白熱化的戰爭。硝煙瀰漫最濃重之處,一定有銀行與第三方支付機構的身影。

互聯網企業自然不願錯失,開始滲透進城市交通產業鏈的上下游。

阿里投資了高速公路收費移動支付系統服務商北京特微、高精準位置服務公司千尋位置、出行平台滴滴出行、高精地圖廠商的高德地圖和易圖通、交通運輸信息化服務提供商千方科技(002373)、智能機械人洗車商驛公里等企業。旗下子公司阿里雲打造的城市大腦在交通大數據分析、雲計算服務上也折騰出不小的動靜。

如果說ETC是一片戰場,那麼硝煙瀰漫最濃重之處,一定有銀行與第三方支付機構的身影。

第三方支付機構和銀行一樣,已經成為ETC發售渠道的一員。但是其中具有細小差別,用戶從哪裡「購買」ETC很關鍵,因為這關係到誰能搶到用戶入口,並以此為橋樑,挖掘線下消費場景。

在申請流程上,銀行緊跟節奏,增設了互聯網服務渠道,不必帶上文件勞心費力到銀行網點申辦。工商銀行(601398)是全國首家推出ETC線上辦理的商業銀行,建行、農行緊隨其後,第三方支付機構線上通道的優勢被磨低。

此外,我們存在支付寶、微信等賬戶里的備付金會形成一筆沉澱資金,支付機構將這筆沉澱資金存入銀行就會產生一定利息收入。

那麼,第三方支付機構「醉翁之意」究竟在哪兒?在ETC用戶身上。

銀行的營銷動作幅度更大,投入了大量的人力、財力和物力。除了在線上將ETC申辦入口提到本行APP最顯眼的位置,現下的駐點、電話、上門營銷方式「輪番上陣」。不僅在線下銀行網點大做宣傳,還安排大量銀行工作人員外出寫字樓、住宅區、學校、加油站等場所開展ETC地推。

對於第三方支付機構來說,搶佔ETC用戶,不僅僅能搶佔支付渠道,推廣互聯網金融產品,還能通過為車主提供餘額查詢、充值、電子發票打印、優惠套餐等服務增強產品和用戶之間的粘性。更重要的是,車主上傳的車輛信息和ETC交易數據,也是支付機構完善用戶畫像、沉澱信用數據、搭建智慧出行版圖的重要一環。

場景時代,意味着細分的、垂直的環境隨時隨地都可能觸發消費者的消費慾望和行為,這要求企業對消費者的線下行為有更多的關注。

不論情願與否,銀行網點ETC推廣都被攤派了指標,推廣工作和業績挂鉤,政策客觀地推動了銀行工作人員成為ETC推廣的「拚命三郎」。

騰訊在汽車交通行業投資了55家公司,包括汽車金融科技服務商中聯惠捷、高精地圖廠商四維圖新(002405)、汽車後市場服務的商途虎養車和車生活、汽車交易平台的車好多和人人車、智能汽車製造商威馬汽車和蔚來汽車等企業。

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網友反映,常常出現找不到支付寶和微信客服的問題,售後制度不完善。億歐撥打了支付寶「ETC服務」和微信「ETC助手」的客服電話,基本在1分鐘內轉接成功。

第三方支付市場,支付寶和微信財付通佔據了約90%的份額,是絕對的龍頭。二者背後依靠着阿里巴巴集團和騰訊公司兩家互聯網巨頭。互聯網企業走過線上流量時代,邁入線上線下結合的場景時代,但萬變不離其宗的是消費者。

ETC發行的入口包括銀行、ETC卡發行運營商、第三方支付機構等。雖然第三方支付機構和銀行是合作關係,但用戶選擇哪個入口,會影響資金流向、用戶粘性和數據沉澱。

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